つみたてNISAは、少額からコツコツと資産を形成するのに最適な制度です。しかし、間違った運用方法や知識不足で損をしてしまうケースも少なくありません。本記事では、つみたてNISAで失敗を避けるための鉄則を5つに絞り、わかりやすく解説します。
【鉄則1. 長期投資を心がける】
つみたてNISAの最大の魅力は非課税期間が最長20年間という点です。この期間を最大限活用するため、短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で運用することが重要です。
失敗例：
1年や2年で利益が出ないと焦って売却するケース。長期投資を続ければ、大きな市場変動も時間とともに緩和されることが多いです。
ポイント：
• 市場が下落しても売却せずに持ち続ける。
• 定期的に積立を続けて「ドルコスト平均法」の効果を狙う。
【鉄則2. インデックス型投資信託を選ぶ】
つみたてNISAで選べる商品は金融庁が厳選した投資信託に限られていますが、その中でもインデックス型投資信託は初心者におすすめです。
インデックス型とは？
日経平均株価やS&P500などの市場指数に連動する運用を目指す投資信託です。手数料が低く、安定した運用が期待できます。
おすすめのインデックスファンド例：
• eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド
注意点：
アクティブ型ファンドは手数料が高いことが多いため、慎重に検討しましょう。
【鉄則3. 手数料を最小限に抑える】
投資信託の運用成績は手数料によって大きく左右されます。特に信託報酬（運用管理費用）は毎年発生するため、これが高い商品を選ぶとリターンが減少します。
確認すべき手数料：
• 信託報酬
• 販売手数料（つみたてNISA対象商品の多くは無料）
具体例：
同じ5%の運用益でも、手数料が低い商品を選ぶことで最終的な資産額に大きな差が出ます。
【鉄則4. 分散投資を実践する】
投資先を1つに絞るのはリスクが高いため、分散投資を心がけましょう。分散投資とは、異なる地域や資産クラスに投資を分けることです。
具体例：
• 地域：日本株、米国株、全世界株
• 資産クラス：株式、債券
効果：
市場全体のリスクを軽減し、安定したリターンを期待できます。
【鉄則5. 途中で積立をやめない】
積立投資は、定期的に続けることが最大のポイントです。市場が下落すると「今月はやめようかな」と感じるかもしれませんが、これが最も避けるべき行動です。
理由：
下落時こそ安く購入できるチャンス。続けることで平均購入価格が下がり、リターンが増加する可能性があります。
【つみたてNISAでよくある失敗例】
1. 目先の利益にとらわれて売却する
2. 分散せず、1つの商品に集中投資する
3. 手数料の高い商品を選んでしまう
【まとめ】
つみたてNISAは、長期的な資産形成に最適な制度です。しかし、正しい運用を行わなければ期待した成果を得られない可能性もあります。本記事で紹介した鉄則を守りながら、自分に合った投資信託を選び、着実に資産を増やしていきましょう。
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